퇴직연금 관리 전략 정리

  -이자, 배당, 임대료 등 현금흐름이 발생되는 자산을 인컴자산이라 함

  -수익률은 낮으나 원금 보장되는 상품 선택

  -원금보장형 상품 중 금리가 높은 상품을 선택함

 

 -인컴 상품의 경우도 금리 등의 변동이 있을 수 있으므로 정기적으로 확인해야 함

 -시장 상황의 변동성이 커서 예측이 어려운 경우 적합함

 

2. 소극형: 분산 전략

  -안정형보다 높은 수익을 추구하지만 적극적으로 관리하기 어려운 경우

  -안정과 공격, 채권과 주식 등을 적절하게 분산하여 투자해야 함

  

  -TDF,  퇴직연금 WARP 등의 상품으로 가입하는 것이 적합함

 

*TDF란 Target Date Fund를 의미함. 은퇴 시점을 고려해서 시기별로 글라이드패스(glide path: 자산 간 배분 비율을 나타내는 곡선)을 따라서 안전자산과 위험자산의 비율을 변경하는 펀드.

 

출처: 미래에셋

 

3. 적극형: 포트폴리오 관리 전략

  -퇴직연금 포트폴리오를 꾸준히 관리하는 경우

  -펀드, ETF, 채권, 리츠 등 상품을 자유롭게 선택가능함

  -시장상황에 따라 신속하게, 유연하게 대응할 수 있음

 

*ETF란 Exchange Traded Fund, 즉 상장지수펀드를 의미함. 상품별 특정한 지수 또는 자산가격의 움직임에 따라서 수익률이 변동됨

 

*리츠란 Real Estate InvestmentTrusts를 의미함. 리츠는 위험자산이므로 배당률, 임차업체, 최근 매출, 임차기간 등을 잘 따져서 선택해야 함. SOC 등으로 유명한 맥쿼리인프라 등이 리츠로 분류됨